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  • Camila Amaral Almeida

Remessa Internacional: Envio e Recebimento de Dinheiro Do Exterior com Contrato de Câmbio SWIFT.

A Red Gold Preparou um guia completo para seus clientes conhecerem melhor sobre Remessas Financeiras Internacionais, de forma que façam o melhor negócio em Transferências Bancárias Internacionais, sabendo mais sobre temas específicos como Câmbio, Envio e Recebimento de Dinheiro Exterior, Remessas Financeiras Internacionais e Ordens De Pagamento Internacionais.




O Que É Cambio No Mercado Financeiro


Câmbio significa troca. Câmbio de moedas estrangeiras é a troca de moedas de um país, pela moeda estrangeira de outro país, por um agente financeiro apto a realizar operações de câmbio pelo Banco Central do Brasil.


A Red Gold Câmbio e Viagens é Correspondente Cambial de Instituição Financeira autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil e está apta a realizar operações de câmbio.


Envio e Recebimento de Dinheiro do Exterior


Trata-se da necessidade de enviar dinheiro ao exterior ou de receber dinheiro do exterior, em razão de qualquer necessidade.


As necessidades mais comuns pela qual uma pessoa física ou jurídica necessidade fazer envios e recebimentos de dinheiro do exterior são:


  • Manutenção de Residentes no Exterior

  • Pagamentos no Exterior

  • Transferências para Contas Corrente para Disponibilidade Própria no Exterior (própria conta bancária).

  • Câmbio Comercial (Importações ou Exportações)




Remessa Internacional (Money Remittance)


O que é remessa internacional (Definição/Significado)


Remessa Internacional de Dinheiro é o envio ou recebimento de valores financeiros entre pessoas ou pela mesma pessoa em países diferentes.


Normalmente a Remessa Internacional é feita por meio de um Banco, para outro, por meio de um Banco Intermediário.


Geralmente, as remessas internacionais são feitas por correspondentes bancários (Casas de Câmbio) autorizados, por meio de um Banco (Ex: Banco do Brasil, Santander, Caixa, Itaú, Inter, Confidence, Rendimento, etc),


Porém existem outros serviços de Remessa Internacional feitos de forma expressa, onde uma pessoa deposita em uma loja no exterior, e o beneficiário saca a remessa expressa no Brasil, e vice versa.


Essas remessas expressas normalmente são feitas em Casas de Câmbio, por meio dos Serviços de remessa Expressa Internacional (Ex: Western Union ou Moneygram).


Também é comum a utilização de meios de pagamento, para realizar operações de câmbio de transferência internacional, (Ex: Paypal).


Como posso Fazer para Enviar ou Receber uma Remessa Internacional em Dinheiro


Enviar ou receber uma remessa em sua conta bancária é bem simples. Por essa breve descrição abaixo, você vai saber resumidamente como funciona para fazer uma remessa internacional:


O cliente deve entrar em contato com a Red Gold Câmbio, enviar os documentos para cadastro, informar a motivação da operação de câmbio, e, após aprovação do compliance da Corretora, realizar o envio ou recebimento da ordem bancária, com o apoio do BackOffice da Corretora.


Viu? Fazer uma Remessa Internacional é bem fácil! Quer saber de forma mais detalhada como fazer uma Remessa Internacional em Dinheiro (envio ou recebimento de transferências internacionais)?



Como Enviar Remessas Internacionais De Dinheiro


  1. Instituição faz o Cadastro do Cliente

  2. Pré Autorização Fechamento: Cliente concorda com a cotação para remessa internacional e se encaminha para fazer a TED.

  3. Cliente faz a Ted Bancária para Liquidar Remessa Internacional.

  4. Autorização Fechamento (Depois da TED ou com autorização do cliente, já pode ser feita a Trava da Taxa de Câmbio)

  5. Instituição prepara e envia o Contrato de Câmbio

  6. Cliente assina o Contrato de Câmbio

  7. Dinheiro é Remetido para o Exterior.

Como Receber Remessas Internacionais De Dinheiro


  1. Instituição faz o Cadastro do Cliente

  2. Cliente no Exterior faz a Remessa Internacional para uma conta bancária indicada pela Instituição Financeira no Brasil, mencionando o nome do destinatário no Brasil.

  3. Dinheiro é recebido na Conta Bancária Indicada pela Instituição Financeira no Brasil

  4. Cliente dá Autorização para Fechamento da Taxa de Câmbio (De Acordo sobre Cotação de Compra)

  5. Instituição prepara e envia o Contrato de Câmbio

  6. Cliente assina o Contrato de Câmbio

  7. Dinheiro é Recebido na Conta Bancária do Cliente via TED feita pela Instituição Financeira.



Como posso fazer cadastro de Pessoa Física para Enviar ou Receber Remessas Internacionais?


Para fazer cadastro de Pessoa Física para realizar Remessas Internacionais os documentos necessários são:


  • Foto do Rg ou Carteira de Motorista Pessoa Física

  • Comprovante de Endereço

  • Comprovante de Origem dos Recursos, que podem ser:

  1. Declaração de Imposto de Renda

  2. Contrato de Compra e Venda de Bem Móvel ou Imóvel Registrado

  3. Contracheques (Hollerites)

  • Informar a Correta Motivação da Operação

  • Mais alguma comprovação exigida posteriormente pela Instituição Financeira



Como posso fazer cadastro de Pessoa Jurídica para Enviar ou Receber Remessas Internacionais?


Para fazer cadastro de Pessoa Jurídica para realizar Remessas Internacionais os documentos necessários são:


  • Última Alteração Cadastral

  • Comprovante de Endereço

  • Informar a Correta Motivação da Operação

  • Comprovante de Origem dos Recursos, que podem ser

  1. Invoice

  2. Contrato Comercial

  3. Outro Documento

  • Mais alguma comprovação exigida posteriormente pela Instituição Financeira

Devo Declarar Remessa Internacional no Imposto de Renda?


Na hora da declaração do imposto de Renda é necessário que o cliente declare os valores porventura enviados e recebidos em remessas internacionais nos devidos campos.


Portanto, toda Ordem de Pagamento de Câmbio recebida ou enviada para o exterior deve ser devidamente declarada no Imposto de Renda.


Dessa forma, o cliente terá legitimidade para utilizar o dinheiro oriundo de remessa internacional, pois ele está corretamente declarado no Imposto de Renda.



Como Funciona o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que incide sobre Operações de Câmbio de Remessas Internacionais?


As remessas internacionais (transferências para o exterior) são tributadas por meio do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).


Assim, para fazer ou receber uma ordem de pagamento bancária do exterior, as principais alíquotas recolhidas a título de IOF são:


Qual o IOF para Receber Remessas Internacionais De Dinheiro?


Para receber dinheiro do exterior no Brasil, independente da titularidade das contas, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) será de 0,38% do valor recebido.



Qual o IOF para Enviar Remessas Internacionais De Dinheiro?


Para enviar dinheiro para o exterior, existem duas alíquotas de cobrança de IOF:


  • Para contas de mesma titularidade (disponibilidade própria), o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) será de 1,1%


  • Para enviar dinheiro para conta de outras pessoas, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) será de 0,38%.


Qual o IOF para Compra de Moedas Estrangeiras em Espécie?


Por fim, para Compra de Moeda Estrangeira em Espécie, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) será de 1,1%.



É Necessário o Registro de uma Remessa Internacional (Ordem de Pagamento Internacional) no Banco Central Do Brasil?


No momento em que uma remessa internacional é feita, é elaborado obrigatoriamente um contrato de câmbio, o qual deve ser registrado no Banco Central do Brasil, por meio do Sistema SISBACEN.


Ademais, outras instituições públicas, como a Receita Federal do Brasil, possuem, acesso à informações sobre os Registro da Remessa Internacional (transferência bancária internacional SWIFT), no Sistema SISBACEN.


Portanto, existe um controle do envio e recebimento de ordens de pagamento entre instituições financeiras sediadas no Brasil, pelo Banco Central do Brasil, e demais autoridades competentes.



Existe limite para envio e recebimento de Remessa Internacional em Dinheiro do Exterior?


Não existe limite de valores para serem transferidos a título de envio ou recebimento de dinheiro (remessas internacionais).


Contudo, os valores devem ser devidamente declarados, a operação deve ter motivação econômica, e deve ser corretamente tributada, conforme previsto pela legislação vigente.


É possível que seja feita remessa internacional pessoa jurídica?


Sim claro! Tanto as remessas internacionais de natureza comercial (Câmbio Comercial), quanto as transferências bancárias internacionais de natureza privada (Cambio Financeiro) podem ser feitas por pessoas jurídicas, desde que também sejam corretamente motivadas, declaradas e tributadas.



Devo Informar o Motivo da Remessa Internacional Que Estou Fazendo?


Sim. O cliente necessariamente deve informar à Instituição Financeira o verdadeiro motivo pelo qual está fazendo a sua remessa internacional, a natureza da remessa internacional.


Cada um desses motivos possuem um código, também chamados de Código de Natureza da Remessa.


O que é o Setor de BackOffice da Instituição Financeira


BackOffice é o Setor da Instituição Financeira responsável pela parte comercial da Remessa Financeira Internacional (cotação, taxas, travar taxas, contrato de câmbio, etc)



O que é o Setor de Compliance da Instituição Financeira


Compliance é o Setor da Instituição Financeira responsável pela parte de verificação da adequação da operação à legislação vigente.


Como é Feito o Pagamento de uma Remessa para o Exterior (Transferência Internacional de Dinheiro)


Por enquanto a liquidação (pagamento) de uma remessa para o exterior somente pode ser feita mediante TED Bancária (Transferência Eletrônica Disponível).


Contudo, existe a previsão de que em breve será possível que as Instituições Financeiras possam passar a aceitar novas formas de pagamento, como por exemplo, o PIX.



Ordem de Pagamento Internacional (Internacional Payment Order)


O que é uma Ordem de Pagamento Internacional (significado)?


Ordem de Pagamento Internacional (Internacional Payment Order) é uma ordem de pagamento de um cliente, em um país, para ele mesmo ou para outro cliente, em outro país, emitida em razão de alguma necessidade de pagamento específica.


A ordem de pagamento ao exterior geralmente é feita por meio de um banco que envia, um banco que recebe e um banco intermediário.



Como enviar ordem de pagamento para o exterior?


Para fazer ordem de pagamento para o exterior é necessário que o cliente seja cadastrado a uma instituição financeira, que será a responsável pelo envio da ordem para o cliente.


Assim, para mandar ordem de pagamento para o exterior o primeiro passo é que o cliente busque uma empresa especializada no segmento de câmbio, como a Red Gold Câmbio, a qual irá fazer a gestão nas instituições financeiras para envio da ordem bancária internacional do cliente.


Como receber ordem de pagamento do exterior


Para fazer ordem de pagamento para o exterior também é necessário que o cliente seja cadastrado a uma instituição financeira, que será a responsável pelo recebimento da ordem de pagamento internacional para o cliente.


Assim, para mandar ordem de pagamento para o exterior o primeiro passo é que o cliente busque uma empresa especializada no segmento de câmbio, como a Red Gold Câmbio, a qual irá fazer a gestão nas instituições financeiras para recebimento da ordem bancária internacional do cliente.



O que é Conta de Envio e de Pagamento numa Ordem de Pagamento


Conta de Pagamento é a Conta Bancária onde o valor correspondente à Ordem de Pagamento Internacional será depositado.


Conta Envio é a Conta de onde sairão os recursos a serem remetidos internacionalmente em uma Ordem de Pagamento.



Como Declarar Ordem De Pagamento Recebida Do Exterior


Para declarar uma Ordem de Pagamento recebida do exterior, o contribuinte deve informá-la na declaração do Imposto de Renda, nos pagamentos recebidos, informando a devida motivação.


Ademais, o dinheiro passará a constar na declaração de Bens e Direitos do cliente.


Como declarar Ordem de Pagamento enviada para o Exterior?


Para declarar uma Ordem de Pagamento recebida do exterior, o contribuinte deve informá-la na declaração do Imposto de Renda, nos pagamentos efetuados, informando a devida motivação.



Em quais casos ocorre a devolução de ordem de pagamento ao exterior


As vezes as Ordens de Pagamento do Exterior Internacionais são devolvidas. Quando isso acontece, o valor geralmente é restituído na conta de envio que emitiu a Ordem.


O motivo mais comum para devolução de um Ordem de Pagamento Internacional é a inconsistência nos dados bancários da conta de pagamento da ordem bancária.


Porém, uma Ordem de Pagamento pode ser recusada e devolvida (estornada) pela Instituição Financeira Destinatária, quando houver a ausência de fundamentação econômica compatível, ou irregularidades no cadastro do cliente.



O que é a liquidação de uma ordem de pagamento do exterior


A liquidação de uma ordem de pagamento do exterior nada mais é do que o seu pagamento final.


Assim, uma ordem de pagamento é liquidada quando ocorre seu pagamento na conta de pagamento do cliente destinatário da ordem.


O que é o Numero SWIFT de uma Ordem de Pagamento exterior


O Número SWIFT de uma ordem de pagamento corresponde ao número da transação de envio da remessa de dinheiro de uma conta para outra, feita por meio do sistema SWIFT de liquidação de pagamentos internacionais.



Câmbio Pronto (Ready Exchange Tax)


O que e como funciona o Cambio Pronto (definição/significado)


Cambio Pronto é a cotação emitida pelos bancos, com base na cotação comercial apurada pelo Mercado Financeiro e divulgada pelo Banco Central do Brasil (Bacen), adicionado das taxas de envio, para contratações com liquidação em até dois dias úteis depois do fechamento da operação de câmbio.


Qual a diferença entre cambio pronto e futuro


O cambio pronto é para contratações com liquidação em até dois dias úteis depois do fechamento da operação de câmbio. (D+0, D+1 ou D+2).


O câmbio futuro é para contratações com liquidação após dois dias úteis depois do fechamento da operação de câmbio.



Como saber o Cambio Pronto Online de uma Remessa Internacional, para Realizar uma Transferência Bancária Internacional?


Para saber o Cambio Pronto Online para uma Importação ou Exportação, é necessário que o cliente seja cadastrado a uma instituição financeira por meio de uma empresa especializada em operações de câmbio.


Após cadastro, o cliente poderá sempre cotar o valor do cambio pronto, a fim de avaliar o envio ou recebimento de suas ordens bancárias internacionais.

Essa cotação será utilizada para compor a cotação final para liquidação da operação do cliente.



Onde posso obter as melhores e menores taxas para remessa internacional de dinheiro?


Uma empresa que oferece as melhores taxas para transferências internacionais de dinheiro, com atendimento bem ágil pelo Whatsapp, é a Red Gold Câmbio.


A Red Gold Câmbio não cobra taxas taxas para remessa internacional de dinheiro, nem tarifas. O valor cotado pela Red Gold já é final, com impostos e spread bancário já inclusos de uma só vez.



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